Dimanche, 25 janvier 2015 Après avoir été conseiller sur l'équité libération depuis les jours haletants de l'Union de Norwich, j'ai vu une baisse continue, bien que progressive dans le niveau des taux d'intérêt de libération d'équité. Les dernières nouvelles ont fait qu'Aviva va réduire agressivement ses taux d'intérêt aujourd'hui 8211 Lundi 26 Janvier 2015 à un taux le plus bas sans précédent jamais, à partir de seulement 5.13 Alors, quels sont les facteurs derrière cette baisse des taux d'intérêt, étant donné le reste de la libération d'équité Les entreprises traînent si loin derrière Aviva dans la compétitivité Historique de l'équité Libération Taux d'intérêt Les taux d'intérêt de sortie d'actions historiquement n'ont pas tendance à se déplacer régulièrement, ou par beaucoup. Il tend à être des forces du marché qui dictent comment concurrentiellement ils souhaitent être ampli où ils souhaitent être positionnés sur le marché. En remontant les premiers jours des régimes de libération d'actions, en particulier les plans de Northern Rock (maintenant Papilio) et Norwich Union (maintenant Aviva), leurs taux d'intérêt au début étaient supérieurs à 8. Cependant, les taux hypothécaires comparativement traditionnels étaient également plus élevés à cette époque et Donc les plans de libération d'équité n'ont pas été considérés comme cher comme ils le regardent aujourd'hui. Cependant, la différence entre les taux hypothécaires courants et les taux d'intérêt de libération d'actions est le fait que les régimes de libération d'actions historiquement ont un taux d'intérêt fixe à vie. Les prêts hypothécaires résidentiels ne peuvent donc être réévalués fréquemment ce qui permet d'obtenir le meilleur taux d'intérêt à chaque fois. Peut-être son temps que les fournisseurs de libération d'équité a pris le temps de considérer ce taux d'intérêt de durée de vie fixe offrant Afterall, la raison que les régimes traditionnels de libération d'équité ont un taux fixe est d'agir comme un filet de sécurité en raison de l'effet de compoundage des intérêts, , Ou permis. Cela contribue également à la protection de leur police d'assurance, qui est la garantie négative d'actions. Aviva, Stonehaven et Hodge Lifetime acceptent des remboursements allant jusqu'à 10pa avec aucune pénalité et donc si gérés correctement annuler l'effet de composition potentielle d'intérêt. Par conséquent, ne serait-il pas logique pour ces prêteurs hypothécaires à vie d'offrir un taux d'intérêt révisable à tous les ans Un taux d'intérêt révisable pourrait avoir une incidence sur la nature des frais de remboursement anticipé où tant de sociétés de libération d'équité utilisent la nature imprévisible de gilts gouvernement Comme leur baromètre. Les retraités sont à la recherche d'une plus grande flexibilité ces jours-ci et un changement de structure pourrait certainement aider. Restauration à la nouvelle génération Silver Surfer Plus de retraités deviennent financiers savvy, en particulier ceux qui arrivent à la retraite encore propriétaires d'hypothèques seulement intérêt. Cette culture de débiteurs hypothécaires ont connu les écarts dans les taux d'intérêt et les différents types de taux disponibles au cours de leurs années d'hypothèque. Par exemple, n'est-il pas temps pour un taux d'intérêt standard variable de libération d'actions. Ou un tracker equity release taux d'intérêt. Pourquoi pas, si l'intérêt ou jusqu'à 10 du capital initial doit être remboursé chaque année, alors pourquoi est-il nécessaire d'avoir un taux d'intérêt fixe à vie Si le marché de la libération d'actions est prêt à se développer, il faut davantage d'innovation et développement de ses fonds propres Libération. Par conséquent, si la prévision des taux d'intérêt futurs était historiquement faible, il serait logique d'envisager les options de taux de suivi, actualisés ou variables. Peut-être l'avenir de la garantie de fonds propres négative peut être contestable compte tenu de ce qui a pour effet d'augmenter le taux d'intérêt d'au plus 0,5 Pourquoi ne pas avoir la possibilité de choisir d'inclure ou non la garantie de fonds propres négatifs. Avec cela viendrait le choix de deux taux d'intérêt représentatifs dont l'amp de garantie et un taux d'intérêt inférieur sans elle. Ces options pourraient tous aider à réduire les taux d'intérêt futurs des plans de libération d'équité améliorez l'expansion du marché et amplifiez le marché. Un cas fort en question pour l'inclusion facultative de la garantie de capitaux propres négatifs serait où les retraités sont engagés à faire des remboursements amp gérer le solde futur de leur schéma d'hypothèque à vie. De toute évidence, les conseils sur les conséquences de ne pas inclure cette garantie devraient toujours être fournis, mais nous ne devrions pas traiter la majorité des consommateurs de sortie d'équité avec des gants d'enfant. Les détenteurs d'actions peuvent eux-mêmes prendre des décisions éclairées basées sur les faits et les conseils fournis. Tant que le conseiller est de donner des conseils de qualité équitable de libération d'équité alors pourquoi l'industrie de cant ouvrent le début d'ampli devenant plus diversifié dans son processus de pensée ampère innovation de produit Nouveau Aviva Flexible Taux d'intérêt d'hypothèque à vie Comme indiqué précédemment Aviva sont de réduire considérablement leur taux d'intérêt minimum Sur leur plan d'assurance-vie flexible à vie. Equity Release Supermarché est en mesure d'obtenir un taux d'intérêt plus bas que les conseillers mainstream release. Il est prévu de continuer à partir du 26 janvier 2015 avec la réduction du taux d'intérêt minimum calculé par le calcul de l'outil Aviva Flex. Le plus bas taux d'intérêt de libération d'équité avec Aviva est déterminé par des critères personnels, tels que l'âge, la valeur de propriété ampère aussi la santé. Considérez le scénario de mise en vente des actions suivantes: 8211 M. amp Chambers sont âgés de 67 ampères 64 respectivement ampère possèdent une propriété évaluée à 250.000 qui n'est pas encombré. Malheureusement, Mme Chambers était atteinte d'un cancer l'année dernière et ils ont compris à quel point il était important pour eux de profiter de leur retraite. Ils souhaitent faire une croisière, effectuer des rénovations domiciliaires et libérer environ 30 000 personnes avec accès à une future réserve de trésorerie. Après avoir mené des recherches avec le Supermarché Equity Release, ils ont été recommandés le Plan Aviva Flexi avec un taux d'intérêt de seulement 5.13pa (5.33 APR représentant). Cette recommandation consistait à emprunter 30 000 amp avec une réserve de trésorerie supplémentaire de 33 000 pour une utilisation future possible. Avivas le plus bas taux jamais d'intérêt de libération de mise à jour à ce jour Ce taux hypothécaire amélioré 5.13 de durée de vie est le plus bas jamais le taux d'intérêt de libération d'équité que toute compagnie de libération d'équité de maison a rendue disponible dans l'histoire de l'ampli de libération d'équité présente beaucoup d'occasions pour les retraités d'examiner leurs finances futures : 8211 Les personnes avec intérêt seulement hypothèques 8211 où les prêteurs exigent le remboursement que la fin de la période a été atteint et ils ne sont pas prêts à prolonger peuvent bénéficier de ces réductions de taux d'intérêt. En se basant sur le Plan Aviva Flexi Lifetime Mortgage, ils pourraient consolider sur un prêt hypothécaire à vie, à un faible taux d'intérêt fixe, ce qui leur permet de budget en connaissance de cause sachant l'intérêt à être facturés à l'avenir. Les clients actuels 8211 qui sont sur des taux d'intérêt supérieurs à 6pa devraient envisager de rester avec leur prêteur existant ou de changer les plans de libération d'actions. En prenant un taux d'intérêt plus bas, cela signifierait moins d'intérêt chargé amp, donc soit un solde futur inférieur, ou moins de paiements d'intérêts pour maintenir le contrôle sur le solde. Il ya des facteurs à considérer tels que les frais potentiels de remboursement anticipé Amp amplifier les coûts, mais il s'agit d'un calcul de votre conseiller Equity Release Supermarché peut organiser analyse amp pour vous. Toute personne âgée de plus de 55 ans 8211 qui a envisagé de prendre une libération de l'équité, mais peut-être l'attente du taux d'intérêt optimal ou l'occasion de demander. Avec les différents plans de prêts hypothécaires à vie disponibles maintenant, y compris les intérêts seulement, les régimes de remboursement volontaire de prélèvement et amp, le marché de la libération d'équité n'a jamais été aussi concurrentiel. Alors pourquoi ont Aviva agressivement réduit leurs taux d'intérêt Word l'a il ya de nouveaux prêteurs mis à entrer sur le marché de sortie de l'équité. Avec de nouveaux noms sur le marché tels que LampG et Santander, ainsi que More2life disposent de nouveaux financements, Aviva est sûr de trouver de nouveaux concurrents dans leur espace. Peut-être qu'ils essaient de rassembler autant de part de marché de momentum amp comme possible maintenant avant qu'ils viennent sous pression Nous avons déjà vu des mouvements sans précédent dans les taux d'intérêt de libération d'équité dès 2015. More2lifes Enhanced Lifetime Par Stonehavens Interest Select range en réponse à garder leur position sur le marché au-dessus de More2life. Quelle que soit l'équité 2015 libération doit tenir son temps va être passionnante et un pour tout client hypothécaire vie à vie peut bénéficier de la plus faible taux de libération d'intérêt jamais vu. Si vous désirez demander un devis de prêt hypothécaire à vie à Aviva Flexible, découvrez comment votre taux d'intérêt pourrait être bas, communiquez avec Mark Gregory au numéro gratuit 0800 783 9652 ou envoyez-moi un courriel à markequityreleasesupermarket. co. uk Les régimes de libération d'équité Les nouveaux régimes de libération d'actions ont plus d'avantages Alors pourquoi envisager de passer de Papilio UK maintenant Le processus de remortgage Papilio UK Vendredi 24 Janvier 2014 Ayant été dans l'industrie de sortie d'équité depuis 14 ans, Confiance dans ce secteur comme c'est le cas actuellement. Dans un contexte de réductions et de barrières aux prêts à la retraite, le marché de la libération d'actions se développe plus rapidement que la plupart des autres secteurs des services financiers. Equity libération 2014 détient le plus grand nombre de raisons pour lesquelles le groupe d'âge de plus de 55 ans envisagent maintenant des programmes de libération d'équité comme leur chemin vers la liberté financière Amélioration du mode de vie amp. Mais d'abord, nous devons comprendre les questions soulevées en 2014 pour de nombreux retraités et comment le stress associé à la gestion des finances de la retraite peut être atténué. En outre, bien discuter pourquoi il ya un changement d'attitude envers la libération d'équité, l'héritage des peuples et comment les prêteurs de libération d'équité sont le développement de produits pour répondre aux besoins futurs des baby-boomers d'aujourd'hui. Alors pourquoi maintenant ampères quelles sont les raisons Tout d'abord, il semble que 2013 a jeté les bases de la reprise du marché de sortie de l'équité. Il ya eu un record de 106 milliards de prêts de libération d'actions, ce qui représentait une augmentation de 10% par rapport à l'année précédente, ce qui nous ramène aux Journées de libération de l'équité de 2006. Mais les chiffres n'expliquent pas les raisons sous-jacentes. Je crois que la croissance énorme de la demande est basée à un certain nombre de facteurs comme suit: 1. Baby Boomers 8211 Principalement il ya un nombre record de soi-disant baby-boomers qui atteignent l'âge de la retraite. On estime que jusqu'en 2018 nombre record de jusqu'à 700.000 personnes auront 65 ans chaque année et commencer à tirer leurs pensions et acheter des rentes. À ce moment, une fois que le nouveau paysage financier est établi, va-t-il aube sur beaucoup que la différence que la retraite a fait à leurs revenus disponibles ampères les sacrifices et les coupures d'amp qui devront être faites. La transition d'un salaire versé à une pension réduite fixe peut être difficile et pour certains, beaucoup ne sont jamais réellement en accord avec. Il y a eu de nombreux cas chez Equity Release Supermarket. Selon lequel après les premières années de la retraite, nous organisons la libération d'équité pour la consolidation des dettes telles que les prêts de cartes de crédit amp. Cela résultait de la poursuite des dépenses à la suite de la retraite sans tenir compte de ce qui devrait être une analyse obligatoire des dépenses liées aux ampères de revenu. 2. Endettement 8211 Beaucoup de ces baby-boomers arrivant à la retraite se sont habitués à gérer la dette pendant leur vie active. Cette génération ont vécu de vastes fluctuations de l'économie tels que les taux d'intérêt, l'inflation et la crise du crédit récente. Ayant traversé le pire de cet ampli toujours montrant des signes positifs de l'équité, leur donne la confiance de maintenir ces dettes dans la retraite. Après tout, ce groupe d'âge sont probablement ceux qui ont le meilleur historique de remboursement, dossier de crédit. Des revenus garantis et tous les arrivés avec la sécurité de la tenure dans leurs propriétés Une étude récente a montré qu'un sur six plus de 65 ans s'attendent à emprunter de l'argent à la retraite pour atteindre leurs objectifs de retraite. En fait, au cours de la dernière année seulement, 16 des plus de 65 ans ont demandé un prêt ou une carte de crédit. La question aujourd'hui est évidemment que le crédit n'est pas aussi facilement disponible et une demande sur dix de plus de 55 sera diminué, les prêteurs étant beaucoup moins disposés à prêter à la retraite. Cela s'applique également aux hypothèques. Les prêteurs font de plus en plus appel à des soldes hypothécaires auprès de clients âgés de plus de 55 ans. On estime que 1,3 million de ménages de plus de 55 ans continuent de payer leur prêt hypothécaire, dont 289 000 de plus de 65 ans sont encore assujettis à une dette hypothécaire. Release solutions en 2014 amp au-delà. 3. Intérêts seulement Prisonniers hypothécaires 8211 Pire encore sont les chiffres de l'Autorité de la Conduite Financière (FCA) confirmant la taille de l'intérêt que la bombe à retardement imminente. Sur le volume d'intérêt seulement hypothèques dus pour remboursement d'ici à 2020, 1 sur 10 de ces hypothèques n'ont pas de plan de remboursement et jusqu'à 1,3 million d'intérêt seulement les emprunteurs font face à des lacunes en moyenne de 72.000. Ainsi, comme nous l'avons mentionné, le prêt à la retraite a été contraint par la position FCAs et avec MMR (Mortgage Market Review) en cours d'application en avril 2014, les prêteurs sont sous examen plus approfondi que Preuve d'abordabilité devient entièrement de leur responsabilité. Par conséquent, comme nous le voyons déjà par la reprise des volumes d'affaires, l'industrie de la libération d'équité devient le sauveur pour l'intérêt seulement les faillis à court terme d'hypothèque. En fournissant un filet de sécurité de libération équité, beaucoup de ces emprunteurs piégés ont une autre option que d'avoir à contrecœur de vendre leurs maisons pour financer le manque à gagner. Toutefois, la solution ne sera disponible que si les prêts-valeurs sont conformes aux critères du prêteur, qui, pour les prêts hypothécaires à vie, se situent actuellement à 30 ans au maximum à 65 ans, jusqu'à un maximum de 54 ans à l'âge de 85 ans. Confirmé en utilisant le calculateur Equity Release Supermarket. Cependant, deux autres facteurs pourraient influer sur ces résultats et les revenus. Tout d'abord, si une histoire de santé défavorable est répandue, une gamme de produits hypothécaires de durée de vie améliorée est disponible, ce qui libérera une somme forfaitaire plus importante que les régimes standard de libération d'actions. Deuxièmement, les signes sont plus de prêts hypothécaires de retraite pourrait être introduit en 2014. Déjà la hypothèque de retraite Hodge a été courageusement lancé contre la marée de prêteurs de retirer de tels produits. À l'heure actuelle, l'hypothèque de Hodge prêtera jusqu'à 50% de la valeur de la propriété au taux d'intérêt actuel de 4,75 (5,1 APR), sous réserve des revenus. Cliquez ici pour plus de détails sur l'hypothèque de retraite Hodge ou composez le 0800 678 5159. 4. House PurchaseMoving Home nous voyons les données déjà en 2014 auprès des prêteurs hypothécaires concernant le redressement des prêts hypothécaires qui a été due au marché du logement s'améliorant de manière significative. Avec le soutien du gouvernement avec son aide à l'achat du régime, cela a stimulé le marché du logement de la fin inférieure et a abouti à un coup d'effet sur l'échelle. Nous voyons un nombre croissant de clients de Supermarché de mise en valeur d'équité n'utilisant que des produits hypothécaires à vie pour aider à l'achat de leur maison. Nous pouvons vous conseiller sur les produits de Stonehaven, Hodge Lifetime amp plus2life où l'élément d'intérêt peut être plus peut être remboursé au prêteur sans pénalité, ampères deviennent un pourcentage élevé de nos recommandations générales de plan de libération d'équité. En outre, nous vivons des retraités à un moment critique de leur vie qui cherchent à réduire la taille, ou de se rapprocher de leurs familles. Cela pourrait être pour des raisons d'invalidité ou financières et de se déplacer dans un immeuble de retraite où moins d'entretien est nécessaire. Achat de ces biens peuvent encore besoin de financement pour combler les lacunes, ou créer des fonds excédentaires pour d'autres raisons financièrespersonal. 5. Burgeoning Confiance amp Optimism Il ya eu une tranche d'argent pour les questions de financement de la retraite finance. Étonnamment, 69 de la population de plus de 65 ans possèdent leur home outright amp non encombré. Les recherches les plus récentes ont calculé que les plus de 65 ans possèdent une combinaison de 752 milliards de dollars de richesse du logement avec ce genre de sécurité derrière eux et l'attitude changeante envers l'héritage commence à façonner le paysage de sortie de l'équité nous voyons ampères développés comme nous parlons. Traditionnellement, les régimes de libération progressive d'actions étaient la norme. Le regroupement des intérêts a mis beaucoup de gens à libérer de l'équité. En conséquence, les prêts hypothécaires à intérêt unique n'ont été mis en évidence. En étant capable de contrôler l'équilibre en effectuant des remboursements réguliers ou ad-hoc, on peut maintenant maintenir un équilibre de niveau, ou même le réduire année-sur-année. Nous avons prouvé la croissance de la protection de l'héritage par le biais des hypothèques à vie et deviendra un autre des facteurs affectant la croissance de la libération d'équité pour 2014. La flexibilité est la clé pour beaucoup d'entrant maintenant sur le marché. Une étape importante vers l'avant pour les prêts hypothécaires à libération conditionnelle est venue avec l'avènement des prêts hypothécaires à vie. Ici, les emprunteurs peuvent retirer de l'argent libre d'impôt par étapes à partir d'une installation prédéterminée. La libération d'étalement de tirage représente maintenant plus de 64 de tous les plans écrits pendant 2013. C'est donc un autre bon facteur d'influencer la popularité en 2014. Enfin, nous avons les dernières nouvelles il y aura un nouveau fournisseur de libération d'équité au début de février 8211 Pure Retirement will Entrer sur le marché avec un lancement initial de 2 produits, suivi de plus de produits qu'ils prévoient plus tard dans l'année. Cela vient chaud sur les talons des récents murmures de presse au cours du week-end que LampG pourrait bientôt être de rentrer dans l'arène de sortie d'équité après son départ initialement en 2004 quand ils blanc étiqueté Northern Rocks proposition de libération d'équité. Il ya aussi beaucoup de développement de produits dans les coulisses avec Aviva renouveler leur hypothèque à vie. Des détails une fois connus suivront sur ce site Web. Toute cette couverture de presse sur le développement et la mise en valeur des capitaux propres attise l'intérêt d'un marché qui a déjà été dans la pénombre, mais a écouté l'ampli de consommation développant maintenant des produits pour répondre aux besoins de planification de la retraite. Sommaire 8211 Equity Release 2014 Equity Release prendra son envol en 2014 parce que les fournisseurs ont écouté leurs clients et ils peuvent être très exigeants et à juste titre. Les clients veulent une flexibilité, theyve got it, les clients ne veulent pas de frais de remboursement anticipé, theyve maintenant obtenu, les clients veulent rembourser le capital sans pénalité, theyve got it, les clients veulent payer les intérêts, theyve got it, et les clients veulent rembourser partiellement L'intérêt sans être lié ou commis, devinez ce qu'ils ont obtenu Il n'a jamais été un meilleur moment pour envisager la libération d'équité, donc heres à attendre avec impatience 2014. Appelez le 0800 678 5159 gratuit pour discuter de tous les aspects de cet article ou remplir notre formulaire de contact Pour s'inscrire aux mises à jour 2014 comme ampli quand ils sont annoncés. L'expérience a montré que la libération équitable devrait toujours être considérée comme une hypothèque à vie de dernier recours. Avec la popularité des régimes de libération d'équité atteignant un record de tous les temps, est maintenant un bon moment pour faire le bilan de la raison pour laquelle le marché de sortie d'équité a atteint le niveau de confiance des consommateurs qu'il commande maintenant. Il ya eu de nombreux hauts et des ampères graves pour une industrie qui a été beaucoup diffamé. Cependant, avec des régimes de plus en plus flexible et les taux d'intérêt les plus bas jamais vu, nous pourrions être dans un âge d'or pour la libération d'équité. Il est donc essentiel de rechercher les services d'un conseiller qualifié en libération d'équité professionnelle qui est capable de regrouper ensemble toutes leurs ressources et de savoir comment faire une évaluation complète de la situation des clients. Cela comprendra les faits durs tels que le revenu, les actifs d'ampères d'épargne etc qui déterminent les difficultés financières actuelles. Cependant, tout aussi important sont les faits plus doux qui moulent un point de vue clients avenir tels que les taux d'intérêt, les valeurs de propriété et leur héritage potentiel. Armé de cette information, vous devriez trouver un conseiller en matière de mise en équivalence évaluerait si les objectifs des clients pourraient être satisfaits par des solutions de rechange, avant une recommandation de libération équité étant faite. Alternatives de libération d'actions Lorsque vous libérez des capitaux propres de votre maison, cela implique un certain nombre de risques. Par conséquent, il est important qu'avant que votre conseiller en mise en équivalence ne fasse des recommandations, il est tenu compte de toute autre option qui pourrait être explorée. Equity Release Supermarché discutera toujours des alternatives suivantes comme pré-curseur à toute recommandation de libération d'équité. En règle générale, ce sont: Demandez des prestations si votre revenu de retraite est inférieur aux normes gouvernementales minimales, alors vous pouvez être admissible à des prestations sous conditions de ressources. Ceux-ci incluent le crédit de pension, le crédit d'épargne et l'avantage fiscal du conseil. Pour l'année d'imposition 201314, le niveau de revenu minimum pour se qualifier est de 145,40 pour une personne seule et de 222,05 pour un couple. Par conséquent, si les revenus de retraite tombent en dessous de ces chiffres, alors vous devriez faire des enquêtes au DWP et votre autorité locale. N'oubliez pas que la libération de l'équité de votre propriété peut affecter les prestations de test de ressources, donc toujours obtenir des conseils professionnels. Obtenir une subvention pour les améliorations à domicile à nouveau, si votre revenu est en dessous des lignes directrices du gouvernement alors il ya certaines subventions qui sont disponibles sur demande. Les subventions standard peuvent inclure l'isolation du grenier, l'isolant de la paroi de la cavité, la nouvelle chaudière et en contactant votre agence locale d'amélioration de l'habitat (HIA) ils pourraient fournir l'aide pour aider à réparer ou adapter même votre maison. Par conséquent, ils devraient toujours être explorés avant de prendre un plan d'équité à la maison. Réduction de l'effectif, c'est-à-dire le déplacement vers une propriété plus petite et moins coûteuse, probablement la solution la plus courante et la plus rentable, plutôt que de prendre l'équité de votre propriété. Parfois un problème émotionnel, comme la plupart des retraités ont vécu dans leur demeure actuelle pendant de nombreuses années, souvent avec beaucoup de souvenirs attachés. Cependant, avec les enfants se déplaçant sur, votre propriété peut devenir trop grande à entretenir. Par conséquent, en réduisant à une plus petite propriété, vous pouvez libérer des capitaux propres qui peuvent ensuite être utilisés pour les besoins dont vous avez besoin amp vous soutenir financièrement dans votre retraite. L'utilisation d'autres actifs pour fournir le financement nécessaire à la libération d'actions implique la dépense de l'intérêt composé et un taux d'intérêt chargé qui serait plus élevé que celui reçu dans la plupart des investissements et des comptes d'épargne. Par conséquent, pourquoi prendre la libération d'équité, quand vous pouvez avoir des économies considérables vous pourriez utiliser à la place néanmoins, gardez à l'esprit que certains investissements peuvent être utilisés à des fins de revenu, donc besoin d'être laissé in situ amp il devrait toujours être un fonds d'urgence à la main devrait rien Les fonds d'ampères nécessaires sont exigés immédiatement. Certaines personnes sentent même la nécessité d'une grande quantité en dépôt car ils se sentent plus en sécurité sachant que ces fonds sont disponibles. En tant que conseiller en matière de mise en liberté d'actions, nous expliquerions les avantages et les inconvénients de cette ligne de conduite et maintenons l'équilibre pour les deux parties. Demander de l'aide d'autres membres de la famille Equity Release Supermarché a l'expérience des situations où frères, sœurs ou même les enfants ont aidé leurs parents, plutôt que de les laisser prendre une libération de la forme équitable de leur propriété. Cela pourrait être réalisé par un membre de la famille prenant un prêt personnel, remortgaging ou même prendre des fonds de leurs propres économies personnelles. Prêter aux parents peut avoir ses inconvénients aussi, nous avons vu des occasions où cela a créé plus de questions familiales que ce qu'il était destiné à résoudre. Toutefois, avec des accords formels en place si nécessaire, cela peut encore être une bonne alternative de libération équité. Réduire vos dépenses avec une augmentation des prêts libération équité étant à des fins de consolidation de la dette, beaucoup de gens ont trouvé la transition de revenu de l'emploi à la retraite est une lutte. Pour maintenir les niveaux de vie à la retraite, par rapport à l'emploi est difficile pour beaucoup d'ampères jamais viennent à terme avec cette perte de revenu. En ne coupant pas le tissu en conséquence, les dettes amassent sur les cartes de crédit ampères prêts et la spirale descendante commence. En planifiant à l'avance avant l'analyse de la retraite, puis en analysant où les compressions pourraient se produire une fois la retraite commence, peut avoir une influence significative sur les finances futures de retraite. Prenez une suggestion d'un locataire qui soulève toujours un sourire, mais en théorie pour beaucoup pourrait aider à apporter un revenu supplémentaire. Le gouvernement loue un système de chambre permet aux propriétaires de laisser une chambre meublée et recevoir jusqu'à 4 250p par des recettes brutes sans assujettir à l'impôt sur le revenu. Pour beaucoup, cependant, le partage de leur résidence principale avec d'autres personnes peuvent ne pas s'asseoir trop confortablement, cependant pour les personnes ayant de la place pour épargner pourrait créer un bon revenu libre d'impôt. N'oubliez pas de vérifier auprès de votre compagnie d'assurance habitation toute location qui peut exister sur la propriété pour s'assurer qu'elle ne crée pas d'exemptions. Considérez d'autres types de prêts de carte de crédit, prêt personnel, prêt hypothécaire, HP en fonction de l'amplitude abordabilité et la durée de la somme forfaitaire requise, il existe des options de prêt à court terme disponibles que la libération d'équité. Un prêt personnel ou l'utilisation stricte d'une carte de crédit et l'utilisation de certaines des 0 offres de crédit disponibles pourrait se révéler extrêmement rentable. La nature à vie des régimes de libération d'actions signifie que si elles sont payées au début, il pourrait y avoir des frais de remboursement anticipé considérable prélevés par le fournisseur. Méfiez-vous des hauts APR sur les prêts et les cartes de crédit ampère ours à l'esprit les changements de taux potentiels qui pourraient se produire à l'avenir devraient les taux d'intérêt augmenter à nouveau. Comme vous pouvez le voir avant de prendre l'équité libérer le club ensemble toutes les idées ci-dessus et d'évaluer si l'une des solutions financières susmentionnées pourraient vous aider et / ou les bénéficiaires au fil du temps. Equity Release Supermarket toujours suggérer de parler à vos enfants en tout cas pour apaiser les questions sur l'héritage. Pour discuter de la façon dont votre club de mise à disposition de mesures pourrait aider, contactez l'équipe Equity Release Supermarket des conseillers au 0800 678 5159 ou par courriel markequityreleasesupermarket. co. uk Aviva taux d'intérêt de sortie de libération à partir de 5,42 amp dépend de critères personnels. La majorité de ces offres sont offertes avec des évaluations gratuites et des offres de remboursement. Pour obtenir une liste complète des taux d'intérêt et d'ampères pour comparer les offres cliquez ici. Pour plus d'informations et offres associées avec les plans de prêt hypothécaire à vie ci-dessus s'il vous plaît contacter l'équipe Equity Release Supermarket sur 0800 678 5159 ou par courriel markequityreleasesupermarket. co. uk Ce sont des plans d'hypothèque à vie. Pour comprendre les caractéristiques et les risques, demandez une illustration personnalisée. Vendredi, le 15 février 2013 Êtes-vous un de ces emprunteurs hypothécaires à vie qui étaient à l'origine avec Northern Rock, mais depuis Mars 2012, ont vu la propriété de votre prêt hypothécaire transféré à Papilio UK Equity Release Hypothèques Ltd, une filiale de JP Morgan Si oui, Vous réalisez que vous payez probablement plus d'intérêt à plus de 1,3 que les taux facturés par d'autres prêteurs hypothécaires à vie Et Papilio UK Equity Release ne vous permet plus de prendre d'autres prêts de l'équité dans votre maison, une option Northern Rock initialement considéré Si Ainsi, vous pourriez faire des économies considérables par le simple processus de remortgaging à un autre prêteur hypothécaire durée de vie réglementée. Avec les régimes de libération d'équité maintenant dans la fleur de leur vie, n'a jamais été un meilleur moment de toute façon d'envisager un remortgage libération équité. Par exemple, en supposant que vous remortgaged un solde libération d'équité de 50.000 sur un taux fixe de 5,60 au lieu des 6,99 actuellement facturés par Papilio UK. Après 10 ans vous pourriez vous sauver, et vos bénéficiaires environ 12.000 en frais d'intérêt. Compétitivité et flexibilité des nouveaux régimes En fonction de la valeur de votre maison, de nombreux nouveaux prêteurs vous permettront d'accéder à d'autres prêts immédiatement, ou en fournissant une réserve de trésorerie à tirer à votre discrétion. Les prêts hypothécaires à vie représentent maintenant la majorité des régimes de libération d'actions pris et fournissent le meilleur conseil pour les retraités qui n'ont besoin que d'un montant forfaitaire plus petit, mais peuvent nécessiter des liquidités supplémentaires à l'avenir. Modèles modernes de prêts hypothécaires à vie ont surpassé les plans rigides de l'ancien. Depuis Northern Rock (aka Papilio Equity Release) se retire en fournissant des prêts hypothécaires à libération conditionnelle le marché a vu la diversification invisible avant. Avec l'avènement de l'intérêt que les schémas hypothécaires à vie, nous avons l'expérience des gens qui passent réellement de vieux roll-up des plans d'hypothèque à vie. Lorsqu'ils estiment que l'équilibre a atteint un point par lequel ils ne veulent plus augmenter davantage, ils peuvent passer à un prêt hypothécaire à vie seulement. Cette option n'est peut-être jamais disponible dans le passé. Une offre de comparaison initiale gratuite Si vous avez un prêt hypothécaire Papilio UK libération équité, alors vous serez sans aucun doute payer sur les cotes sur votre taux d'intérêt. Beaucoup de gens nous contactent qui tiennent un prêt hypothécaire existant de Northern Rock et demandent le numéro de téléphone Papilio UK libération hypothécaire ltd pour les contacter. Equity Release Supermarket a des conseillers qui sont expérimentés dans l'analyse de savoir si ce serait dans l'intérêt de changer les programmes de libération d'équité. En tant que spécialistes reconnus, Equity Release Supermarket a donné des conseils objectifs à un nombre croissant de candidats qui cherchent à remortgage de Papilio UK et nous les avons guidés sans douleur par le processus de remortgage. L'analyse des changements prendra en compte les coûts de mise en place de la nouvelle hypothèque proposée. Ces coûts peuvent être inférieurs aux prévisions, d'autant plus que la libération d'actions de J P MorganPapilio a indiqué dans le passé qu'ils renonceront aux frais de remboursement anticipé. Alliée à la pratique actuelle de nombreux prêteurs offrant des évaluations gratuites et rembourser cashbacks de jusqu'à 1000, sociétés de libération d'actions comme Aviva peut offrir un nouveau refuge pour votre prêt hypothécaire. En fournissant une transition en douceur dans le processus de demande de libération d'équité vous pouvez facilement transférer votre papilio (Northern Rock) plan de libération d'équité à un taux plus compétitif bénéficiant vous ampères bénéficiaires dans le long terme. Aviva offre actuellement des tarifs aux clients du Supermarché Equity Release à partir de 5,57 par an. Si vous souhaitez rejoindre ceux qui ont réussi la transition de Papilio UK, veuillez contacter Mike Vicary de Equity Release Supermarket, au 07795 195302 pour une consultation initiale gratuite. Dimanche 30 décembre 2012 Cet article examine pourquoi une libération d'actions de votre maison peut ne pas être dans votre intérêt, après tout Equity Release Supermarché est un site web impartial et nous voulons seulement ce qui est le mieux pour nos clients. Que ce soit pour procéder, de retarder et d'examiner les alternatives ou de rejeter pure et simple, nous allons toujours vous fournir une décision qui est dans votre intérêt. Equity release schemes are becoming a popular solution for homeowners aged over 55 who want to raise cash without having to sell their property. Although the safeties of equity release schemes are now assured by regulation, the decision to take equity from your property may still not be in your best interests. Start of the equity release planning process While there are different types of equity release schemes such as Lifetime Mortgages, Home Reversion and Interest Only Lifetime Mortgages. essentially they all act as a vehicle to release some of the equity that is built into your property, and you only need to repay it only once the house is eventually sold. This is all well and good, however you should never shoe horn an equity release plan to fit your personal needs. In fact the opposite should be the case. Any equity release plan should be designed to meet your own personal goals amp circumstances. If they dont, then look towards the alternatives. The fact that you are considering releasing equity means you have a need for financial planning and require funds to meet your monetary objectives. There is nothing wrong with that. Throughout our adult lives, circumstances will dictate that some form of finance will be required, whether its a mortgage, loan, overdraft or the credit card. As long as the finance selected was the right product for the right reasons, then it should prove the correct decision to make. This premise remains the same even throughout retirement. The needs of the baby boomer generation are now proving more expansive than previous retired generations. With long term health improving amp the over 60s having a more active lifestyle, retirees have a flavour of living a more care free life and fulfilling their ambitions and dreams. However, jumping to the conclusion that an equity release loan is the only answer, may prove to be a mistake. When should equity release be a NO For every reason why one should take a release of equity, there are as many reasons also why not to. Here we look at the reasons and alternatives why you should think twice about taking out an equity release mortgage, be it a home reversion or one of the many lifetime mortgages. 1. Age equity release schemes are not available until the youngest homeowner is 55 years attained. There are instances whereby one person may 55 and their partner is younger. Under these circumstances it is still possible to take a lifetime mortgage only, however this should really be only under exceptional circumstances such as poor health or the management of serious debt issues (maybe to avoid bankruptcy or house repossession). The age factor is an important principle behind one of the negative issues surrounding the equity release loan compounding of the interest. Remember, the younger you are when releasing equity from your property, the more time the capital has to compound on a yearly basis. The consequential effect of a longer term is that the final balance will be larger resulting in more of the proceeds from the eventual sale of the property needing to be paid back to the lender. Bear in mind this will not be paid back by you, you wont be around, unless the lifetime mortgage is being repaid due to moving into a residential care home It will effectively be paid back by your childrenbeneficiaries. NOTE - the resultant effect of a longer compounding interest charging period is that the final balance being much higher and a correspondingly much lower inheritance for your childrenbeneficiaries. If this is something that concerns you, request an equity release quote and see what the potential balance could be in the future. Making certain assumptions on future property values and your anticipated life expectancy would provide an estimate of how much equity could be left, if any at all. Should this be prohibitive, then a solution, if right for your circumstances would be to delay you decision for a few years until such a time the roll-up effect hasnt as greater an effect. 2. Consider possible alternatives equity release should really be considered a last resort once all the alternative forms of finance have been eliminated. The reason for this statement is due to the long term cost of these schemes, whereas some of the alternatives, if affordable could be more reasonable and favourable for your children or beneficiaries. As part of the Equity Release Supermarket advice service all our advisers will consider whether any alternative forms of raising finance would be better for you. These could include the following: 8211 Interest only or interest only lifetime mortgage if you can comfortably afford to make repayments during retirement then look at such schemes. Interest only or interest only lifetime mortgages would be better for your children as there is NO compounding of interest. The balance would remain the same throughout the term as when the mortgage started. Therefore, the final balance will be known in advance and any inheritance can be ascertained using assumptions on future property prices. With the minimum equity release loan available being 10,000 . alternative loan types maybe better. Could a personal loan or credit card be used to service the debt Certainly options to consider that would also clear the debt, rather than it increasing like an equity release loan. Downsizing dependent upon the size of your current property and its uses, then moving to a smaller property could be a solution. By downsizing to a lower valued property would raise money that could then fund your financial objectives. If nothing else, it could delay the decision to take equity release for many years. This is an important decision and not to be taken lightly. There are costs involved in moving house stamp duty. legal fees etc and there will undoubtedly be improvements you wish to make to your new property which will also include additional costs. Moving to a new area will also mean new neighbours, facilities such as shops, doctors etc should always be considered as part of the downsizing process. Check for means tested benefits Before taking any form of additional finance in retirement, it would be prudent to check whether you have any entitlement to means tested benefits. This could include state benefits such as pension credit, savings credit or even council tax benefit. Therefore, always check with the Pensions Office or your local council to establish whether you could claim further income for the state. This would only relate to lower income issues and should your income fall below the thresholds set by the authorities then you may have some entitlement . Having this extra income may solve or temporarily solve the need for equity release. If you are entitled to means tested benefits it would also be sensible to check whether any home improvement grants are available on your property. This could be even if you are planning home improvements or not. You may be eligible for loft insulation, cavity wall insulation or boiler replacement under some local authorities. NOTE 8211 if you still pursue a release of equity and you are drawing state benefits, the equity release lump sum could result in a partial or total reduction in means tested benefits. If you wish to check your eligibility for means tested benefits you can check with you local equity release adviser on 0800 678 5159. Use existing savingsfamily bequests if you have savings or investments that are not used for income purposes then you should consider using these funds before taking equity from your property. Bear in mind that taking equity from your property and merely leaving it languishing in a bank account is not best advice. In todays interest rate world you will not receive a better interest rate on a bank account than the interest being charged on an equity release scheme. Therefore, use any savings or liquid investments first, but bear in mind that an emergency fund of upto 10,000 is also prudent to have for that rainy day. This decision is always down to the individual as some clients feel more comfortable leaving greater sums on deposit, just in case. There is also no shame in asking family members for financial support, particularly when the decision to take equity release may not be to their approval due to the effect on their inheritance Should a family member wish to fund your loan then this may be more cost effective for them, but this could boil down to whether they are happy tying up these monies longer term when they may have their own family needs in the near future. Evidently, there are many factors and solutions that can affect the eventual decision as to whether equity release is right for you. For that reason it is imperative to speak to a financial adviser who is trained amp qualified in equity release solutions . To speak to your local equity release adviser click here or call Freephone 0800 678 5159 where independent advice is available. Monday, November 12th, 2012 Retirement mortgages are becoming a rare breed. Nevertheless, with good research provided by an experienced equity release adviser, there are still such products available for the over 55s. Products such as the Stonehaven Interest Select Plan are a good alternative to the now withdrawn Halifax Retirement Home Plan mortgage. If you have a pre-existing mortgage when you reach retirement age, there are certainly some options that are still available for you to consider. Firstly, it is important to consider the changes in your income when you reach retirement. If your income during retirement still allows you to sustain the pre existing mortgage then the mortgage can be continued for a period. This will however be determined by the term of your existing mortgage and the attitude of your mortgagee. We have recently seen that since the FSA report into interest only mortgages. that residential mortgage lenders have revised their terms and attitude towards this sector of the mortgage market. The repayment vehicle is where the issue has fallen down. Many people have taken interest only mortgages and for one reason or another never taken out the repayment vehicle that was meant to have provided the funds to repay the mortgage with at the end of the term. This has left a time bomb waiting to go off due to the sheer numbers of people with interest only mortgages now hitting their retirement years. Affordability going into retirement is the one aspect of retirement planning most people do not look ahead for. Their income will fall as full time employment will usually cease and pensions as we all know have not performed as the quotes originally showed when personal pensions were originally take out. Therefore, upon attaining retirement age, if you are unable to afford the mortgage, it is necessary to take the correct steps to remedy the situation. Your existing lender should allow you to switch to another interest only mortgage provider, should one be suitable to meet your requirements. To be able to do this, the loan-to-value ratio will be key as to what options will be available upon remortgaging outstanding. Now that the Halifax Retirement Home Plan mortgage has been taken out of service, what options actually remain to switch to By considering switching to an interest only lifetime mortgage can allow you to make monthly interest payments the balance remains the same, which is repaid once the property is sold. The question to ask yourself is whether you require the mortgage to run for the rest of your life or to tie in with future plans, such as downsizing, or you only want the mortgage to run for a fixed number of years. Remember, selling your property and moving to a smaller property and paying off the balance is an option worth considering. The answer to these questions will determine the correct retirement solutions for you. Equity Release Supermarket currently has two interest only lifetime mortgage plans available. Therefore, if your current lender does not provide this option, and you wish to remortgage then find an equity release adviser who can provide details. We can advise on both the Stonehaven range of interest select plans, or the recently launched more2life Interest Choice plan on 1 st November 2012. UPDATE 1821013 8211 Equity Release Supermarket has today obtained access to the new innovative Hodge Lifetime Retirement Mortgage Plan 8211 for further details click here However, always look at the options before pledging your future to an interest only lifetime mortgage product. You could be entitled to retirement benefits that can help you cope with the existing mortgage. For instance you could be entitled to council tax benefit or pension credit which could have an impact on your income amp mortgage affordability. Certain organisations such as Shelter can provide mortgage interest advice and support to those who are eligible. It is worth exploring these options that can help with making payments. There may be other residential mortgages that you can consider switching to. However, these companies such as Leeds Building Society may only provide a temporary reprieve due to the limited term permitted. Most lenders will usually want full amp final repayment by a maximum age of 70-75. It is therefore important to seek professional advice in order to make a well informed and well researched choice. Switching to an interest only lifetime mortgage such as the Stonehaven Interest Select Lite is one such option, wherein you make monthly interest payments for life and the balance on your mortgage remains the same. With Stonehaven interest rates now only starting from 5.99 monthly and thereafter fixed for the whole duration, for those that qualify this is an excellent amp secure option available to people over age 55. If you wish to cease making any payments towards the mortgage, maybe as you have no children or close relatives, then roll-up equity release schemes may also be a good option for you. A roll up equity release is where no monthly payments are required as instead the interest gets added to the balance. The equity release deals from some roll-up companies are excellent at the moment with the incentives to help with set up costs. For instance, the Aviva Flexible lifetime mortgage starts with rates as low as 5.57 . depending on personal requirements and this is coupled with free valuations and three cashback options. However, if the thought of your inheritance disappearing before your eyes when you receive your annual roll-up lifetime mortgage statement arrives then its worth looking at companies like Stonehaven and more2life. You should know that interest rates are currently the lowest ever for Stonehaven in their six year history. From the number of interest only enquiries we now have, many people have also noticed and taken advantage of tying themselves into todays lowest interest rates and fixing them amp their futures up for the rest of their lives. To discuss your equity release options at retirement call the equity Release Supermarket team on 0800 678 5159 today. Monday, May 21st, 2012 With interest rates being so low, and investments so sluggish, many people who had retired on a nest egg are starting to struggle. The crisis seems far from over so it might be time to consider other options for topping up those savings and the income that they create with a home equity release scheme. Most home equity release plans come in many forms but the most common one now is the lifetime mortgage. This style of equity release mortgage is only available to those over the age of 55 . as they include special features exclusively designed for elderly and retired people. This more vulnerable age group now has the protection of the FSA (Financial Services Authority) amp the trade body currently undergoing reformation which is SHIP (Safe Home Income Plans). Changing attitudes amp beliefs These property equity release plans are designed to be secured on properties which have had most or the entire existing mortgage paid off. Equity release is essentially a re-mortgage, but with special consideration taken into what stage of life the homeowner is in. The statistics show that retirees are now living longer and have a renewed vigour amp enthusiasm that has rekindled that sense of adventure from years gone by. Why The whole idea and acceptance that we are only here once so lets make the most of it attitude. Home equity release schemes are a great way of topping-up a retirement pension, as they can be arranged to either provide an additional amount of income, by slowly releasing the equity from a home in a controlled manner. Otherwise, they can provide a lump sum of cash which can go top-up an emergency fund, or to provide capital that can be used for a lifestyle purposes such as h ome improvements, a new car or holidays. The benefits of todays range of home equity release schemes are that they provide excellent value for money, given that equity release interest rates are the most competitive ever. Interest rates are now available from the likes of AVIVA starting from just 5.57 dependent upon age, property value amp equity release scheme taken. This new approach to equity release lending takes more account of how potentially profitable a plan is to them. We have already seen this to some degree with LV who operate a tiered interest rate structure dependent upon age. Basically, the older the youngest applicant is, the higher the interest rate becomes. The principle behind this is, the younger one is, the longer their life expectancy should be. Consequently, the longer the equity release plan runs for the greater the final balance which results in a greater profit margin for the lender. Makes business sense, or does this Only time will tell, however from the initial feedback and rates being made available from the Aviva trial program indicates that considerable reductions in interest rates can be made, even with the offer of the free valuation and upto 1000 cashback What effect does this have on the children For those looking for the lowest interest rate on a home equity release mortgage a lower interest rate will save 1000s over the long term. This will reduce the financial burdening of compound interest from day-to-day with the mortgage arranged so that the additional cost of interest charged is taken from the equity in the home. This means that the burden is shifted to the inheritance estate, or to when the home is sold when the policy holders are in care or downgrade their home. In each of these cases, it is likely that the market will be more buoyant and the home will have more value anyway as hopefully property values will have risen over the duration of the home equity loan period. With savings taking such a beating due to low interest rates and pensions being punished so hard by this crisis, many retired people are struggling with their finances. Sometimes products like home equity release schemes can help and provide some extra comfort and peace of mind. They can top-up the incomes provided through annuities or drawdown pensions, and are usually available on terms which are more flexible and costs effective than those taken out in years gone by. Equity release is an important decision. However, with the help amp support of specialists in the field of lifetime mortgage and home reversions plans such as Equity Release Supermarket we can find the best equity release deal for you. No matter your location in the UK or Northern Ireland we have equity release schemes covering these locations. So either pick up the phone amp call 0800 678 5159 amp speak to one of the equity release team or click here to find your local equity release adviser. These are lifetime mortgages and home reversion plans. To understand their features and risks, ask for a personalised illustration. Day-Trading Margin Requirements: Know the Rules We issued this investor guidance to provide some basic information about day trading margin requirements and to respond to frequently asked questions. Nous vous encourageons également à lire notre Avis aux membres et le Registre fédéral à propos des règles. Sommaire des exigences de la marge de négociation de jours Les règles adoptent le terme patron day trader, qui inclut tout client de marge ce jour trades (achète ensuite vend ou vend court puis achète le même titre le même jour) quatre fois ou plus dans cinq jours ouvrables , À condition que le nombre de transactions journalières représente plus de six pour cent de l'activité totale de négociation de la clientèle pour la même période de cinq jours. En vertu des règles, un day trader patron doit maintenir un minimum de fonds propres de 25 000 sur n'importe quel jour que le jour client trades. Les capitaux propres minimums requis doivent être dans le compte avant toute activité de day-trading. Si le compte tombe au-dessous de l'exigence de 25 000, le day trader de motif ne sera pas autorisé à commerce de jour jusqu'à ce que le compte est rétabli au niveau de capital minimum de 25 000. Les règles permettent à un commerçant de jour de modèle de commercer jusqu'à quatre fois l'excédent de marge de maintenance dans le compte à la fermeture des bureaux de la veille. Si un trader de jour de modèle excède la limitation de puissance de achat de day-trading, l'entreprise émettra un appel de marge de day-trading au day trader de modèle. Le trader de jour de modèle aura alors, au plus, cinq jours ouvrables pour déposer des fonds pour rencontrer cet appel de marge de marché de jour. Jusqu'à ce que l'appel de marge soit atteint, le compte de day-trading sera restreint au pouvoir d'achat de day-trading de seulement deux fois l'excédent de marge de maintenance sur la base de l'engagement commercial total quotidien des clients. Si l'appel de la marge de négociation de la journée n'est pas atteint le cinquième jour ouvrable, le compte sera restreint à la négociation uniquement sur une base de trésorerie disponible pendant 90 jours ou jusqu'à ce que l'appel soit satisfait. En outre, les règles exigent que tous les fonds utilisés pour satisfaire à l'exigence d'équité minimale de négociation journalière ou pour satisfaire à tout appel de marge de négociation courante restent dans le compte des traders de jour de motif pendant deux jours ouvrables suivant la fermeture des bureaux chaque jour où le dépôt est requis. The rules also prohibit the use of cross-guarantees to meet any of the day-trading margin requirements. Foire aux questions L'objectif premier des règles de marge de négociation de jours est d'exiger que certains niveaux de fonds propres soient déposés et maintenus dans des comptes de négociation de jour et que ces niveaux soient suffisants pour supporter les risques associés aux activités de day trading. Il a été déterminé que les règles relatives à la marge de négociation antérieure n'abordaient pas adéquatement les risques inhérents à certains modes de négociation journalière et encourageaient des pratiques telles que l'utilisation de garanties croisées qui n'exigeaient pas que les clients démontraient une capacité financière réelle Dans le day trading. Most margin requirements are calculated based on a customers securities positions at the end of the trading day. Un client qui ne négocie que le jour n'a pas de position de sécurité à la fin de la journée sur laquelle un calcul de marge entraînerait par ailleurs un appel de marge. Néanmoins, le même client a généré des risques financiers tout au long de la journée. Les règles de la marge de négociation de la journée traitent de ce risque en imposant une exigence de marge pour la négociation de jour qui est calculée en fonction de la plus grande position ouverte des opérateurs de jour (en dollars) pendant la journée plutôt que sur ses positions ouvertes à la fin de la journée . Les investisseurs ont-ils eu l'occasion de commenter les règles? Les règles ont été approuvées par le conseil d'administration de la réglementation NASD, puis déposées auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC). Le 18 février 2000, la SEC a publié les règles proposées par NASD pour commentaires dans le Federal Register. La SEC a également publié pour commentaires des modifications de règles substantiellement semblables qui ont été proposées par la Bourse de New York (NYSE). La SEC a reçu plus de 250 lettres de commentaires en réponse à la publication de ces changements de règles. La NASD et la NYSE ont déposé auprès de la SEC des réponses écrites à ces lettres de commentaires. Le 27 février 2001, la SEC a approuvé les règles de la NASD et du NYSE day-trading. Comme il est mentionné ci-dessus, les règles de la NASD sont devenues opérationnelles le 28 septembre 2001. Définitions Qu'est-ce qu'un day trade Day trading désigne l'achat puis la vente ou la vente de short puis l'achat du même titre le même jour. Just purchasing a security, without selling it later that same day, would not be considered a day trade. La règle affecte-t-elle les ventes à découvert Comme pour les règles de marge en vigueur, toutes les ventes à découvert doivent être effectuées dans un compte de marge. Si vous vendez court et puis acheter à couvrir le même jour, il est considéré comme un commerce de jour. La règle s'applique-t-elle aux options de day-trading Oui. La règle de la marge de négociation de jour s'applique au jour de négociation de tout titre, y compris les options. Qu'est-ce qu'un day trader? Vous serez considéré comme un commerçant de jour de modèle si vous échangez quatre fois ou plus dans cinq jours ouvrables et vos activités de day-trading sont plus de six pour cent de votre activité de négociation totale pour cette même période de cinq jours. Votre société de courtage peut également vous désigner comme un commerçant de jour de modèle s'il sait ou a une base raisonnable de croire que vous êtes un commerçant de jour de modèle. Par exemple, si l'entreprise a fourni la formation de négociation de jour avant d'ouvrir votre compte, elle pourrait vous désigner comme un day trader jour. Would I still be considered a pattern day trader if I engage in four or more day trades in one week, then refrain from day trading the next week In general, once your account has been coded as a pattern day trader, the firm will continue to regard you as a pattern day trader even if you do not day trade for a five-day period. C'est parce que l'entreprise aura une croyance raisonnable que vous êtes un commerçant de jour de modèle basé sur vos activités commerciales antérieures. Cependant, nous comprenons que vous pouvez modifier votre stratégie commerciale. Vous devriez contacter votre entreprise si vous avez décidé de réduire ou de cesser vos activités de day trading pour discuter du codage approprié de votre compte. Day-Trading Minimum Equity Requirement What is the minimum equity requirement for a pattern day trader The minimum equity requirements on any day in which you trade is 25,000. Les 25 000 doivent être déposés dans le compte avant toute activité de day-trading et doivent être maintenus en tout temps. Pourquoi l'exigence de fonds propres minimaux pour les traders de jour type est-elle supérieure à l'exigence de capital minimum actuel de 2 000? L'exigence d'équité minimale de 2 000 a été établie en 1974 avant que la technologie n'existe pour permettre le commerce électronique par l'épargnant. En conséquence, les 2 000 exigences minimales en matière de capitaux propres n'ont pas été créées pour s'appliquer aux activités de négociation de jour. Au contraire, les 2 000 obligations minimales de capitaux propres ont été développées pour l'investisseur qui a conservé des garanties sur son compte, Et est toujours assujetti à une exigence de 25 p. Cette garantie pourrait être vendue si les titres avaient sensiblement diminué en valeur et faisaient l'objet d'un appel de marge. Le day trader typique, cependant, est plat à la fin de la journée (c'est-à-dire qu'il n'est ni long ni court titres). Par conséquent, il n'y a pas de garantie pour la société de courtage à vendre pour répondre aux exigences de marge et les garanties doivent être obtenus par d'autres moyens. En conséquence, l'exigence de capital minimum plus élevée pour la journée de négociation fournit à la maison de courtage un coussin pour faire face à toutes les lacunes dans le compte résultant de day trading. Comment l'exigence de 25 000 a-t-elle été déterminée? Les ententes de crédit pour les comptes de marge de négociation de jour impliquent deux parties - la firme de courtage traitant les métiers et le client. La société de courtage est le prêteur et le client est l'emprunteur. Pour déterminer si les exigences minimales de capital propres de 2 000 étaient suffisantes pour couvrir les risques additionnels associés à la négociation quotidienne, nous avons obtenu les commentaires d'un certain nombre de sociétés de courtage, puisqu'il s'agit des entités qui prorientent le crédit. La majorité des entreprises ont estimé que pour prendre en charge le risque intra journalier associé au day trading, ils voulaient un coussin de 25 000 $ dans chaque compte dans lequel le day trading se produisait. En fait, les entreprises sont libres d'imposer une exigence d'équité plus élevée que le minimum spécifié dans les règles, et beaucoup d'entre eux avaient déjà imposé une exigence de 25 000 sur les comptes de day trading avant que les règles de marge de négociation journalière aient été révisées. L'exigence minimale de 25 000 actions doit-elle être de 100 pour cent en espèces ou pourrait-elle être une combinaison de trésorerie et de titres Vous pouvez satisfaire aux exigences minimales de capital de 25 000 avec une combinaison d'espèces et de titres admissibles. Puis-je garantir la contre-garantie de mes comptes pour satisfaire aux exigences minimales en matière de capitaux propres? Non, vous ne pouvez utiliser une garantie croisée pour satisfaire à aucune des exigences de la marge de négociation journalière. Chaque compte de négociation journalière est tenu de satisfaire aux exigences minimales en matière de capitaux propres de façon indépendante, en utilisant uniquement les ressources financières disponibles dans le compte. Que se passera-t-il si les capitaux propres de mon compte sont inférieurs à l'exigence de fonds propres minimum Si le compte est inférieur à l'exigence de 25 000, vous ne serez pas autorisé à négocier jusqu'à ce que vous déposiez des espèces ou des titres dans le compte . Im always flat at the end of the day. Pourquoi est-ce que je dois financer mon compte du tout? Pourquoi ne puis-je pas juste négocier des actions, demander à la firme de courtage de m'envoyer un chèque pour mes profits ou, si je perds de l'argent, 100 pour cent de prêt à vous d'acheter des titres de participation. Il est dit que vous devriez être en mesure de négocier uniquement sur l'argent des entreprises sans mettre en place de vos propres fonds. This type of activity is prohibited, as it would put your firm (and indeed the U. S. securities industry) at substantial risk. Why cant I leave my 25,000 in my bank The money must be in the brokerage account because that is where the trading and risk is occurring. Ces fonds sont nécessaires pour supporter les risques associés aux activités de day-trading. Il est important de noter que la Société de protection des investisseurs en valeurs mobilières (SIPC) peut protéger jusqu'à 500 000 pour chaque compte de titres de clients, avec une limitation de 250 000 dans les demandes de liquidités. Puissance d'achat Quel est mon pouvoir d'achat de négociation de jour en vertu des règles Vous pouvez échanger jusqu'à quatre fois votre excédent de marge de maintenance à la fermeture des bureaux de la veille. Il est important de noter que votre entreprise peut imposer une exigence de capital minimum plus élevée ou ou peut restreindre votre négociation à moins de quatre fois l'excédent de la marge d'entretien des commerçants jour. Vous devriez communiquer avec votre société de courtage pour obtenir plus d'informations sur la question de savoir si elle impose des exigences de marge plus strictes. Appels de marge Que faire si je dépasse mon pouvoir d'achat de day-trading Si vous dépassez vos limites de pouvoir d'achat de day-trading, votre société de courtage vous émettra un appel de marge de négociation de jour. Vous aurez, au plus, cinq jours ouvrables pour déposer des fonds pour répondre à cette journée de négociation appel de marge. Until the margin call is met, your day-trading account will be restricted to day-trading buying power of only two times maintenance margin excess based on your daily total trading commitment. Si l'appel de la marge de négociation de la journée n'est pas atteint le cinquième jour ouvrable, le compte sera restreint à la négociation uniquement sur une base de trésorerie disponible pendant 90 jours ou jusqu'à ce que l'appel soit satisfait. Est-ce que ce changement de règle s'applique aux comptes de trésorerie Le day trading dans un compte de caisse est généralement interdit. Les opérations sur une journée peuvent avoir lieu dans un compte de caisse seulement dans la mesure où les opérations ne violent pas l'interdiction de libérer le Règlement de la Réserve fédérale. En général, si vous ne payez pas un titre avant de le vendre dans un compte en espèces, - interdiction de circuler. Si vous free-ride, votre courtier est tenu de placer un gel de 90 jours sur le compte. Cette règle s'applique-t-elle seulement si j'utilise l'effet de levier Non, la règle s'applique à tous les métiers de la journée, que vous utilisiez l'effet de levier (marge) ou non. Par exemple, de nombreux contrats d'options exigent que vous payez la totalité de l'option. En tant que tel, il n'y a aucun effet de levier utilisé pour acheter les options. Néanmoins, si vous vous engagez dans de nombreuses transactions d'options pendant la journée, vous êtes toujours soumis au risque intra-day. Vous ne pouvez pas être en mesure de réaliser le bénéfice sur la transaction que vous aviez espéré et peut en effet entraîner une perte substantielle en raison d'un modèle d'options de day-trading. Encore une fois, la règle de la marge de négociation de jour est conçue pour exiger que les fonds soient dans le compte où la négociation et le risque se produit. Puis-je retirer les fonds que j'utilise pour satisfaire aux exigences minimales en matière de capitaux propres ou d'appel de marge journalière immédiatement après leur dépôt Non, les fonds utilisés pour satisfaire aux exigences de fonds propres de négociation journalière ou pour Votre compte pendant deux jours ouvrables suivant la fermeture des bureaux le jour où le dépôt est requis.
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